三、儿童买保险注意事项
 

1、小孩有哪些突发风险

对于未成年人来讲，小孩的风险与大人有很大的不同，无论是健康还是意外。

意外：因小孩意识比较薄弱，调皮好动，意外风险发生概率较高。建议可以先花100元左右，给小孩买一份意外险，100块钱现在买个好玩具都买不到吧。但是可以买够20万的意外保障。
 

2、应分别该怎么配置

0-5岁以内的小孩，因为免疫力比较差，小孩生病的概率比较大，5岁以后生病就少了（这是我根据我儿子成长总结的经验）所以建议，对于小孩的配置来讲，分年龄来看

第一：医疗险

0-5岁的，可以先买门诊医疗险，尤其是3岁之前，那就是儿童医院的常客，经常深更半夜去儿童医院挂门急诊。5岁前可以买一年期的儿童门诊住院医疗险，5岁以后就会少一点，可以视情况购买。

第二：重疾险

儿童重疾险着重关注儿童高发的疾病，同时儿童购买重疾险建议不要和大人混同，如果买专门给儿童设计的重疾险的话，会非常便宜。甚至便宜50%以上。比如支付宝中保20年和30年的重疾险，其实其本质还是为儿童设计的，成人的话建议买长期的终身的，起码要保到70岁以上。

第三：教育金之类的

这不建议大家买这类理财型的保险，作为从业近十年的保险人告诉你，那就是个坑，钱缴的多，看着是后面拿回来不少，但是如果按照利率算的话，能赶上你活期存款的利息就不错了，定期利率肯定比不上。

除非是大家钱多，怕小孩乱花，想着逐步给小孩留点钱，处于这种考虑可以。如果你指望买教育金理财赚钱，小孩到时候有很多钱，那么还是放弃吧。
 

3、需要注意的方面

给小孩买重疾险，建议注意以下几个方面

（1）建议购买专门给儿童设计的重疾险（消费型的优先，做高保费杠杆）

（2）重疾中是否包含儿童高发重疾：比如说恶性肿瘤（白血病等），严重川崎病，严重肌营养不良症、重症手足口病、重症肌无力、严重原发性心肌病等疾病

（3）单纯的儿童重疾，对豁免责任要求并不高，不用刻意在乎，因为每年几百块钱就是一顿饭或者一件衣服的钱，豁免不豁免着实意义不大

（4）如果购买保障终身的产品 ，建议需要有豁免责任，因为其缴费期更长，保费更贵。所以这个另当别论

（5）5岁之前的小朋友，建议每年购买一份门诊住院医疗险，支付宝里那种每年一两百块钱的，可以报销日常门诊，这个比较划算，使用率较高。
 

4、写在最后

有小孩的家长，给小孩买保险的同时，建议给自己同时买一份。毕竟，父母更是小孩最大的保障。

年轻的时候买保险都很便宜。别买那些大而全的，坑死。

小孩买保障性的一两千块钱就差不多能买到重疾100万保额、还可以买到医疗、以外都可以包含。

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